“最近黄金的价格，真是每天见证历史。”攒金爱好者、北京白领小杨说。3月以来，上期所黄金价格持续攀升，多日保持在500元/克以上。金价上涨，带火了银行的积存金业务。“最近咨询积存金业务的人比以前多了不少，尤其是在明显的价格上行期，不少人想通过积存金赚买卖差价。”一位国有大行客户经理告诉中国证券报记者。
为了适应市场变化，近日建设银行发布公告称，对个人黄金积存业务作出调整，定期积存起点金额上调至600元。分析人士表示，投资者需要理性投资、把握积存的节奏，在黄金价格走入历史高位的阶段不能一味追涨投资黄金产品，如果有意选择积存金，建议等出现一定回调的时候再入手。
积存金业务走俏
“最近黄金真的太火了，通过积存金兑换实物金也比较紧俏，尤其是10克这样的小克重金条，有的网点已经断货，今天就有一家支行来找我们支行调货。”工商银行北京市西城区一家支行客户经理表示。
“积存金等于是买虚拟黄金，买卖就像基金一样，有手续费。目前，买入和卖出手续费的标准费率均为交易金额的0.5%，买入后会形成份额，如果想要实物金，提取的时候只需要补个差价，就可以直接按照克数来提。”上述客户经理说，“这几个月，不少积存金客户提取了实物，自己去找人打首饰。”
银行的积存金业务，一般是客户通过银行开立黄金积存账户，在一定期限内以定投或主动积存的方式买入黄金，到期后的积存金一般可兑换为实物金或执行赎回、转让、质押等操作，又被视作黄金定投的升级版。
目前，不少银行已经开展了此类业务。记者调研多家银行了解到，目前，多家国有大行和部分股份行积存金业务处于相对火热的状态。
“黄金积存可以将资金分摊至计划周期内的每个交易日，实现按日买入黄金，平摊资金成本、分散风险。”邮储银行一位客户经理表示，定期定额累积黄金，可长期持有、可赎回变现、可兑换实物金，资金占用较小，还可分散市场价格波动带来的风险。
“我的攒金路开启于三年前，对于打工人来说，这真的是一种不错的资产配置手段。有了一笔钱就可以零散买点，可以实现积少成多。卖出套现也好，换成实物金也好，选择也挺多挺灵活的。”小杨说。
银行出手调整门槛
金价火出圈，银行也根据市场形势及时调整业务门槛。记者从多家银行了解到，一般来说，主动积存或定期积存起点为1克或等值金额。
由于金价大涨，近日，建设银行发布公告称，对个人黄金积存业务作出调整。自3月7日起，建设银行个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）由500元上调至600元。调整前已设置成功的定期积存计划将继续执行，不受影响。到期的设置展期的定期积存计划或是客户需要修改定期积存计划，则需满足该行最新积存金额要求。
后续该行也将持续关注黄金市场变动情况，适时对上述起点金额及限额进行调整。
分析人士表示，适度上调该业务“门槛”，一定程度上提醒投资者关注未来潜在波动风险，有助于市场回归理性，更好落实投资者适当性管理。
去年12月，农业银行也曾选择提高积存金的交易起点，将此前为450元的存金通2号金额定投购买起点调整为500元，该调整已于今年年初生效。
事实上，近年来，随着黄金价格的波动，积存金交易门槛调整时有发生。一位银行业人士告诉记者，根据央行发布的《黄金积存业务管理暂行办法》，黄金积存产品最小业务单位为1克。随着金价不断上涨并突破每克500元，积存金额起点也有必要作出相应调整。
投资者需理性投资
业内人士分析表示，目前，银行存款利率持续走低、理财产品收益率难达预期，不少人看中黄金的避险和保值属性，考虑投资黄金。
一位农商行人士表示，美元指数表现、实际利率水平、通货膨胀和避险情绪等，都是影响黄金价格的主要因素，其中最核心的是美元指数和实际利率。近日，美联储降息预期再度升温，带动了金价突破式大涨。如果有意选择积存金，建议等出现一定回调的时候再入手。
业内人士提醒，因受地缘、经济因素以及各种突发事件的影响，黄金价格可能会发生剧烈波动。投资者需要理性投资、把握积存的节奏，防范潜在波动风险。尤其是在黄金价格走入历史高位的阶段，更不能一味追涨，而是要量力而行，选择适合自己财力和风险管理水平的黄金投资产品。
